ESC – Empresa Simples de Crédito – O que é e como as ESC`s estão democratizando o crédito no Brasil
Você que é empreendedor sabe que às vezes é muito complicado conseguir crédito no Brasil. Eu comentei com detalhes esta situação e apresentei uma solução interessante e rápida neste artigo aqui. Agora, quero te apresentar uma outra alternativa para captar crédito e para você que quer investir e render mais que poupança e outras aplicações convencionas.
QUE RUFEM OS TAMBORES…
Vou explicar sobre como funciona a ESC – Empresa Simples de Crédito. As ESC`s estão democratizando o crédito no Brasil, e já te digo o porquê. A ESC nada mais é que um “agiota legal”. Sim, você pode emprestar dinheiro, sem ter que abrir um banco ou instituição financeira. Basta abrir uma ESC. E a abertura é MUITO SIMPLES, pois é similar a qualquer outro tipo de empresa, como as Ltda’s, EIRELI, etc.
Mas ainda estamos no Brasil, então a ESC está cheia de regrinhas bem específicas:
- Você só pode emprestar para PJ, que sejam MEI`s ou Pequenas empresas;
- Atuação limitado ao município e cidades -limítofres;
- Não pode entrar no Simples, tributação de 12,87% sobre os juros mais IOF. Isento de ISS por se tratar de uma operação financeira;
- A Receita não poderá passar de R$ 4,8 milhões por ano;
- Operações limitada ao valor do capital da empresa.
A ESC foi regulamentada em abril de 2019, e a primeira empresa foi aberta pela paranaense Elaine Ferri, empresária que mora em São Paulo. Ela estava farta de receber migalhas de rendimento de poupança e resolveu aportar R$ 50 mil em sua própria ESC. Logo fez duas operações, uma de R$ 10 mil e outra de R$ 30 mil, à juros de 3,8% e 3% respectivamente.
E este é o propósito da ESC, democratizar o crédito e facilitar a vida dos empreendedores. ESC e tomadores de crédito podem estabelecer diversas modalidades e alternativas de contrato entre si, pode usar alienação fiduciária como forma de garantia entre tantas outras opções.
Imagine que você é um empresário iniciante e precisa de R$ 10 mil para comprar uma máquina que poderá impulsionar seus negócios. Por ser uma empresa recente dificilmente obterá crédito junto às instituições financeiras tradicionais ou conseguirá em taxas de juro altíssimas. Ora, se tem um amigo ou conhecido dono de ESC, pode negociar diretamente com o sócio da empresa que te disponibilizará o crédito.
E do outro lado, supondo que você tenha uma ESC, pode emprestar dinheiro sem medo do “japonês da federal” ou do “leão” ou o que for, pois seu dinheiro está operando de uma forma completamente legal. E pode escolher emprestar somente à empresários que você conhece e confia.
Apesar de simples, são poucos os escritórios e empresas contábeis que abrem ESC e sabem como administra-la. O Grupo MV está a disposição e ficará feliz em ajuda-lo a abrir sua ESC.
